Previdência privada é um assunto que gera muitas perguntas e é motivo de debate entre os especialistas. Enquanto alguns dizem que ela não vale a pena, outros enxergam benefícios que outros tipos de investimentos não possuem.
A pergunta que fica, então, é: vale a pena ter um plano de previdência privada nos dias de hoje?
A resposta é depende.
- Quanto você entende sobre economia e investimentos?
- Qual o seu grau de interesse pelo assunto?
- Com a sua rotina agitada, você tem tempo de acompanhar a movimentação do mercado financeiro?
- Que alternativa deixaria sua família suprida de maneira mais rápida e menos burocrática caso você morra?
As respostas para essas e outras perguntas vão te ajudar a entender se a previdência privada é uma boa estratégia de investimento no seu futuro ou se seria melhor buscar outras alternativas.
Para te ajudar a encontrar algumas respostas, este texto vai falar sobre:
- A diferença entre Previdência Social e previdência privada
- Qual é o melhor momento para começar o seu plano de previdência privada
- Os benefícios (práticos) de ter um plano de previdência privada
Previdência Social e previdência privada: qual a diferença?
Embora as duas expressões tenham a palavra previdência, na prática, elas são bastante diferentes.
A Previdência Social é um seguro social destinado aos trabalhadores brasileiros e/ou seus dependentes. Suas regras dependem de leis governamentais e a contribuição é obrigatória.
Ela entra em ação quando surge um impedimento para o trabalhador continuar profissionalmente ativo, seja por tempo determinado ou indeterminado. Além disso, a única maneira de receber os benefícios é em parcelas mensais. Aposentadoria, auxílio-doença e salário maternidade são exemplos de pagamentos realizados pelo INSS.
A previdência privada, por outro lado, não é regida pelo governo, mas por instituições financeiras com liberdade de oferecer produtos diferentes. Por isso, a escolha do plano de previdência privada se torna uma decisão pessoal.
A contratação de um plano de previdência privada tem relação direta com os objetivos do titular e os valores investidos também variam de acordo com esse aspecto.
Previdência Social ou previdência privada: qual escolher?
Essa dúvida, por mais legítima que seja, não faz sentido por algumas razões:
- A contribuição com a Previdência Social é obrigatória para os trabalhadores brasileiros.
- A Previdência Social está associada aos direitos do cidadão.
- A previdência privada é opcional e não tem relação direta com decisões governamentais.
Logo, a pergunta mais adequada seria: ter ou não ter um plano de previdência privada para complementar a Previdência Social?
Mais uma vez, a resposta é: depende.
- O que você espera para a fase da aposentadoria?
- Que padrão de vida você pretende alcançar nessa fase da vida?
- Se algo acontece com você hoje e você fica impedido de trabalhar, os valores pagos pelo INSS seriam suficientes para você manter seu padrão de vida?
Se você disse não para alguma dessas questões, é sinal de que, no seu caso, considerar uma renda complementar é importante.
Para quem é a Previdência Privada?
Ainda que seja muito comum associar a previdência privada à aposentadoria, essa relação não é de exclusividade.
Na medida em que a previdência privada é um tipo de investimento no futuro, ela pode começar a fazer parte da sua vida o mais cedo possível.
Você pode fazer um plano de previdência para o seu filho que acabou de nascer ou é adolescente? Sim.
Pode fazer um para o seu cônjuge de 30 ou 40 anos? Com certeza.
E para você que já passou dos 40? Sim.
Na medida em que a previdência privada é um tipo de investimento cujo montante acumulado engloba tanto o valor investido quanto o tempo de rendimento, a dica é começar o mais cedo possível.
Benefícios da previdência privada
Investir em um plano de previdência privada é uma estratégia segura, rentável e flexível para realizar projetos futuros. Essa é uma excelente opção para quem pretende resgatar os valores acumulados a médio e longo prazos.
Além disso, investir em um plano de previdência privada também impacta no seu planejamento financeiro. Como os aportes podem ser feitos de maneira programada, essa decisão também contribui para você desenvolver disciplina com relação ao dinheiro.
No que diz respeito à Declaração do Imposto de Renda, o tipo de tributação dos seus investimentos em previdência privada também é impactado por duas razões:
- A tributação que incide sobre a sua declaração depende do regime do seu contrato.
- Dependendo do plano de previdência contratado, você pode se beneficiar do abatimento no IR.
Com relação aos trâmites burocráticos quando o titular morre, é importante destacar que os planos de previdência privada não são considerados no inventário ou nem estão sujeitos ao imposto sobre herança.
Por fim, um dos aspectos mais atraentes da previdência privada é o grau de liberdade que o titular do plano tem. Da mesma forma que ele pode escolher a instituição financeira cuja proposta pareça mais adequada aos seus objetivos, ele tem a opção de mudar de mudar de administradora caso considere que a oferta de outra lhe atende melhor.
Então, no seu caso, vale a pena ter um plano de previdência privada?
Independente da resposta, você precisa começar a fazer uma coisa por você hoje: investir no seu futuro.
