O que levar em consideração na hora de escolher um plano de previdência privada? Você já pensou nisso?
A previdência privada é um investimento seguro e interessante para quem deseja usar o dinheiro acumulado a longo prazo. Em geral, ela é associada à complementação da aposentadoria paga pela Previdência Social, mas, na prática, não se limita a essa finalidade.
Os planos de previdência privada são atraentes porque oferecem benefícios que extrapolam o pagamento da pensão relacionada à aposentadoria. Entre eles, alguns se destacam como:
- A facilidade para transferir o dinheiro de uma instituição para outra (portabilidade).
- A inexistência de idade mínima para a contratação. Assim, o responsável por um menor de idade pode iniciar um plano em favor da criança ou do adolescente.
- A menor burocracia em caso de falecimento do titular. Nos planos de previdência privada, não é necessário esperar o fim do processo de inventário para ter acesso ao dinheiro.
Além do que foi citado, uma grande vantagem da previdência privada é a possibilidade de investir em seus projetos e sonhos. Por isso, ao escolher um plano de previdência privada, é crucial dar atenção aos aspectos que influenciam diretamente nos ganhos desse investimento.
Confira, a seguir, sete aspectos que você precisa considerar antes de contratar um plano de previdência privada.
Sete cuidados que você precisa ter ao escolher seu plano de previdência
Seu objetivo para o dinheiro investido
Quando você pensa a longo prazo, o que pretende fazer com o dinheiro acumulado?
Essa informação é essencial para você identificar quanto você precisa economizar hoje para alcançar seu objetivo.
Seu perfil de investidor
Ao falar sobre o investimento ideal, é necessário considerar o perfil de cada pessoa. Dessa forma, conseguimos identificar até que ponto o investidor está disposto a correr risco e como ele lida com a volatilidade dos investimentos. Esse dado te ajuda a escolher entre um plano mais conservador, moderado ou agressivo.
O tipo de plano (PGBL ou VGBL)
Uma das principais diferenças entre essas duas modalidades está relacionada ao tipo de Declaração do Imposto de Renda feita. O PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) se adequa melhor a quem opta pela declaração completa e o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) para quem escolhe fazer a declaração simplificada.
As taxas e custos envolvidos
Outro elemento importante para a escolha de um plano de previdência são as taxas envolvidas. Em alguns casos, esse custo pode impactar negativamente no retorno do valor investido. Por isso, antes de escolher um plano, fique atento às taxas, em especial, às de administração, carregamento e saída.
A Reputação da instituição financeira
Diferente da Previdência Social, a previdência privada não é oferecida por um órgão do governo. Ela pode ser administrada por instituições financeiras, bancos ou seguradoras. Logo, como investidor, você precisa ter uma atenção especial à reputação da instituição escolhida para administrar seu dinheiro.
Flexibilidade de Resgate
Os planos de previdência privada são indicados para quem deseja investir em objetivos de médio e longo prazo. Nesses casos, o resgate não costuma estar restrito a um período específico.
Porém, a decisão de resgate antecipado resulta em custos diferenciados, por isso, o investidor precisa conhecer as regras de resgate do plano, inclusive prazos e penalidades relacionados aos resgates antecipados.
Beneficiários
Um dos atrativos da previdência privada é a facilidade envolvida em caso de falecimento do titular. Por se assemelhar a um seguro de vida, esse contrato não depende da realização do processo de inventário para liberar o dinheiro investido. O beneficiário é escolhido pelo investidor.
Portabilidade
A portabilidade permite ao titular transferir seu plano de previdência privada de uma instituição financeira para outra. Essa possibilidade é uma forma de manter o controle das decisões nas mãos do investidor.
Por que ter atenção ao escolher um plano de previdência privada?
A contratação de um plano de previdência privada é uma decisão que impacta sua vida a longo prazo. Por isso, escolher uma opção que esteja alinhada com seus objetivos financeiros, seu perfil de investidor e suas expectativas é fundamental. Portanto, antes de contratar a previdência privada, pesquise e compare as opções.
Além de ter cuidado ao escolher um plano de previdência privada, uma dica valiosa para você é acompanhar e revisar regularmente seu plano de previdência privada. Essa postura ajuda o investidor a adaptar seu plano caso seus objetivos mudem ou ou apareça algum imprevisto.
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