Investir em um plano de previdência privada é investir nos seus projetos e no futuro da sua família. Por isso, é fundamental entender o que está em jogo nessa decisão.
Assim como outros tipos de investimento, a previdência privada tem diferenciais que precisam ser conhecidos pelos titulares dos planos. Hoje, vamos te ajudar a entender algumas expressões usadas quando o assunto é esse tipo de investimento.
Por que você precisa conhecer os termos relacionados à previdência privada?
Imagine que você aceitou uma proposta de emprego em outro país.
Ao iniciar essa jornada, além de investir em sua vida profissional, você passará por situações que envolvem, por exemplo:
- Entender o idioma do país
- Conhecer os hábitos de sua população
- Aprender a se localizar e usar os meios de transporte do seu novo endereço
No caso de morar no exterior, não dominar o idioma ou conhecer as ruas pode te colocar em ciladas. Em relação à previdência privada, também é assim.
Para investir com segurança, você precisa dominar a linguagem usada e entender como proteger seus investimentos a fim de desfrutar dos seus benefícios no futuro. Por isso, é tão importante conhecer os termos usados nesse tipo de produto financeiro.
Antes de apresentar as expressões relacionadas à previdência privada, vamos reforçar a diferença entre a Previdência Social e a previdência privada.
Previdência privada x Previdência Social
Mesmo que o termo previdência apareça nas duas expressões, elas não falam sobre a mesma coisa.
Em primeiro lugar, diferente da Previdência Social, a previdência privada é um tipo de investimento. Além disso, elas são administradas por instituições de naturezas diferentes. Enquanto a primeira é um órgão do governo, a segunda envolve empresas privadas.
De forma resumida, a Previdência Social depende diretamente das decisões governamentais e suas regras. Logo, o beneficiário depende das determinações do governo e não tem autonomia para tomar decisões sobre sua contribuição.
Por outro lado, as decisões relacionadas à previdência privada passam, de certa forma, pela autonomia do titular e não dependem de uma autorização direta do governo. Na prática, isso significa dizer que o indivíduo tem poder de decisão, por exemplo, sobre os valores investido e o plano que melhor se encaixa nos seus objetivos.
Conseguiu entender as principais diferentes entre a Previdência Social e a previdência privada? Agora, vamos conhecer termos importantes para quem deseja investir em um plano de previdência privada.
Conheça os termos relacionados à previdência privada
Carência: “período pré-determinado em que o participante de um plano fica impossibilitado de retirar seus recursos daquele plano.”
Contribuição Mensal: também são chamados de aportes e correspondem aos valores investidos periodicamente.
Excedente Financeiro (Contratação de Renda): Corresponde à diferença entre o valor do ativo aplicado no fundo de referência e a provisão necessária para pagamento da renda.
Fase de Acumulação: fase de aplicação dos recursos com o objetivo de construir um patrimônio.
Fase de Usufruto: momento no qual você desfruta do que foi acumulado na fase anterior, ou seja, quando você passa a receber o montante investido durante o período de acumulação.
Patrimônio Acumulado: é o total acumulado para formar o patrimônio. Envolve o montante investido e rentabilidade (acrescida ou decrescida) do fundo contratado.
Período de Diferimento: é o intervalo de tempo entre o início de vigência de um plano e o começo do pagamento do montante.
PGBL: tipo de regime de cobrança de imposto sobre o valor investido nos planos de previdência privada. Essa sigla significa Plano Gerador de Benefício Livre.
VGBL: tipo de regime de cobrança de imposto sobre o valor investido nos planos de previdência privada. Essa sigla significa Vida Gerador de Benefício Livre.
Planos de previdência fechados: são planos criados por empresas ou entidades para atender apenas um grupo específico (funcionários ou associados).
Planos de previdência abertos: são planos que podem ser contratados por qualquer pessoa.
Portabilidade: se refere à liberdade do investidor para definir a administradora do seu plano de acordo com seus objetivos. Ela permite ao titular trocar o plano oferecido por uma empresa por outro sem a necessidade de resgatar o valor aplicado.
Portabilidade externa: é a portabilidade realizada entre planos de seguradoras diferentes.
Portabilidade interna: é a portabilidade realizada entre produtos da mesma seguradora.
Regime regressivo: regime tributário que incide sobre os planos de previdência privada e que envolve uma regressão do valor das alíquotas com o passar do tempo.
Regime progressivo: regime tributário que incide sobre os planos de previdência privada e que envolve um aumento do valor faz alíquotas de acordo com o valor recebido como resgate.
Tábua Atuarial: conjunto de dados usados pelas Seguradoras na hora de calcular a expectativa de vida de indivíduos.
Taxa de Carregamento: taxa que incide sobre os valores investidos e cobre despesas administrativas da Seguradora, de corretagem e de colocação do plano são custeadas com ela.
Este post apresentou uma lista com termos e expressões importantes para quem investe em um plano de previdência. Conhecer essas definições é o primeiro passo para entender os detalhes envolvidos nos planos de previdência privada e tomas melhores decisões de acordo com os objetivos de cada indivíduo.
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