Investir em um plano de previdência privada é uma forma de garantir uma renda no futuro. No entanto, como qualquer outro investimento financeiro, você precisa ter atenção na hora de contratar.
Além de conhecer seus objetivos, é muito importante saber quem estará ao seu lado nessa jornada. Nesse sentido, a instituição financeira responsável por administrar seus investimentos é fundamental para o seu sucesso.
No post de hoje, vamos mostrar três cuidados que precisa ter na hora de escolher um plano de previdência privada.
Cuidado #1: Modalidade de tributação
Quando falamos sobre as modalidades de tributação dos planos de previdência privada, falamos sobre duas opções: o VGBL e o PGBL.
No Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL), o imposto de renda incide sobre o montante total acumulado, não apenas sobre os rendimentos. Nessa modalidade, existe a possibilidade de deduzir anualmente o valor investido ao longo do ano desde que ele se limite a 12% da renda anual tributável do indivíduo.
Na modalidade Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL), o imposto de renda incide apenas sobre os rendimentos e os valores investidos não são deduzidos da base de cálculo do IR.
A indicação do PGBL ou do VGBL tem relação direta com o perfil de cada pessoa. Por exemplo:
Para quem usa a declaração completa do IR e contribui com o INSS, a opção mais indicada é o PGBL.
Por outro lado, a modalidade VGBL é mais indicada para quem realiza a declaração simplificada do IR, é isento, contribui (ou não) para o INSS e pretende investir mais de 12% de sua renda anual na previdência privada.
Com qual grupo você se identifica? Essa resposta é muito importante na hora da sua escolha.
Cuidado #2: Fique atento às taxas cobradas por cada instituição
Quando o assunto é a previdência privada, existem, basicamente, duas taxas: a de carregamento e a administrativa.
A taxa de carregamento incide sobre os aportes realizados e se destina à cobertura de despesas de corretagem e administração. Dependendo do caso, ela pode aparecer em três situações:
- A cada aporte
- Nos casos de portabilidade ou de resgate
- Nas duas situações anteriores.
A incidência das taxas em muitos casos é decrescente e varia conforme o número de aportes e o prazo do plano.
A segunda taxa que merece destaque é a taxa administrativa. Ela corresponde ao valor pago à instituição financeira para administrar seu investimento em previdência privada.
O valor da taxa administrativa depende do grau de complexidade da administração envolvida. Por exemplo, se um fundo previdenciário inclui apenas ativos de renda fixa, as taxas tendem a ser menores.
Com relação às taxas, as dicas para tomar sua decisão são:
1. informe-se bem sobre as taxas da empresa do seu interesse antes de definir o seu plano de previdência privada. Considere o número de aportes que pretende fazer antes de decidir.
2. Considere seu perfil de investidor na hora de decidir a taxa administrativa. Entender se você é um investidor mais conservador ou mais arrojado pode fazer muita diferença na taxa cobrada.
Cuidado #3: A instituição financeira
Diferente da Previdência Social, que é governamental, os planos de previdência privada (ou complementar) são administrados por bancos e seguradoras autorizadas. Logo, são facultativos e merecem uma atenção especial na hora da contratação.
Nesse caso, a melhor maneira de tomar uma decisão é se informando sobre a instituição do seu interesse.
- O que as avaliações online dizem sobre ela?
- Que tipo de reclamação as pessoas registram no Reclame Aqui?
- Como a instituição responde aos clientes insatisfeitos em suas redes sociais e sites?
Essas são algumas informações que podem te ajudar bastante na hora de escolher a empresa que cuidará do seu investimento.
A OABPrev-RJ é a administradora ideal para o seu plano de previdência privada?
A OABPrev-RJ é uma instituição sem fins lucrativos que oferece taxas de administração abaixo das praticadas pelo mercado e rentabilidade compatível com as oferecidas por grandes instituições. Seu público são os advogados do estado do Rio de Janeiro e seus familiares.
O RJPrev, plano oferecido pela OABPrev-RJ:
- Atende às regras determinadas pelo Governo Federal
- É submetido constantemente ao acompanhamento da Superintendência Nacional de Previdência Privada Complementar (Previc),
Os principais benefícios para os participantes do RJPrev são:
- Acesso a uma gestão transparente e eficaz dos seus recursos
- Acesso a benefícios de aposentadoria e benefícios de riscos com foco na proteção familiar.
- Compartilhamento de informações importantes sobre a gestão dos recursos no site da OABPrev-RJ
- Recebimento periódico de extratos referentes aos investimentos.
O bom gerenciamento dos seus investimentos aproxima você dos seus objetivos. Por isso, é tão importante escolher com segurança a instituição financeira responsável por administrar seu plano de previdência privada é muito importante.
