Consciência financeira (ou mindset financeiro) é a expressão usada para falar sobre como enxergamos o dinheiro. Em outras palavras, ela fala sobre a mentalidade que cada um de nós tem a respeito dele.
Na prática, a consciência financeira fala do conhecimento que você tem sobre como usar o dinheiro. Ela se baseia em três elementos:
- Suas crenças: são as coisas que você aprendeu ao longo da vida e que moldaram sua maneira de perceber o mundo e o dinheiro.
- Sua personalidade: é a maneira como você encara as situações da vida.
- Seus comportamentos: fala sobre a maneira como você reage diante das situações, sejam elas positivas ou negativas.
O dicionário Aurélio define o termo consciência como: o atributo pelo qual o homem pode conhecer e julgar sua própria realidade, conhecimento, noção.
No contexto deste texto, porém, podemos dizer que consciência é o conjunto de pensamentos que influencia diretamente nas suas decisões.
Como a sua consciência influencia nas decisões que você toma?
Todos os dias, você toma centenas de decisões.
- O que vai vestir
- O que vai comer
- Como vai para o trabalho (de carro? de metrô? de ônibus?)
- Se vai encontrar as amigas para um café (ou não)
- Se vai procrastinar para entregar um trabalho
- Como vai gastar seu dinheiro
Essas são apenas algumas coisas que você escolhe rotineiramente.
Quando levamos a questão da escolha para o aspecto financeiro, mexemos em um ponto muito sensível do ser humano: o bolso.
Nesse cenário, uma escolha errada pode gerar grandes prejuízos cujas consequências não se limitam à conta bancária.
Quando você tem conhecimento do que está envolvido em cada escolha que faz, experimenta a sensação de decidir com segurança. Isso faz muita diferença no processo de decisão. Por exemplo:
- Se você sabe que a previsão do tempo para o dia de hoje é de frio, consegue escolher uma roupa mais quentinha para ir para o trabalho.
- Se você está atrasado para uma reunião super importante e sabe que chegará mais rápido se usar o Uber, escolher entre usar o carro de aplicativo e o metrô fica bem mais fácil.
Sua consciência é muito importante porque é ela quem ajuda na tomada das decisões da sua vida, sejam elas corriqueiras ou não.
O impacto da consciência financeira na sua relação com o dinheiro
Uma das definições de consciência no dicionário é conhecimento e existem dois caminhos para adquiri-lo: pelo estudo e pela experiência.
Quando o assunto é dinheiro, o que você acha melhor?
- Entender como administrar suas finanças a partir de aprendizados resultantes de estudo.
- Aprender a administrar suas finanças a partir da experiência.
Os dois caminhos se complementam, mas escolher por onde começar é decisivo para os seus resultados. Quer ver?
Imagine que você tem R$ 100.000,00 para montar um negócio e resolve investir em uma franquia de chocolates para sua esposa e sua filha.
Elas são apaixonadas pelo doce e entendem muito sobre os detalhes que tornam um chocolate uma comida tão gostosa. No entanto, não sabem como administrar um negócio.
Qual o caminho mais seguro?
- Estudar sobre gerenciamento financeiro e aplicar na administração da franquia.
- Cuidar do financeiro sem estudar sobre a melhor maneira de fazer isso.
Entender de finanças não é garantia de que você jamais tomará atitudes erradas. Porém, quando você estuda sobre esse assunto e descobre o que funciona melhor para você e sua família, minimiza as chances de fazer escolhas equivocadas.
Qual o caminho mais seguro?
- Estudar sobre gerenciamento financeiro e aplicar na administração da franquia.
- Cuidar do financeiro sem estudar sobre a melhor maneira de fazer isso.
Entender de finanças não é garantia de que você jamais tomará atitudes erradas. Porém, quando você estuda sobre esse assunto e descobre o que funciona melhor para você e sua família, minimiza as chances de fazer escolhas equivocadas.
Como transformar a consciência financeira em uma aliada dos seus sonhos?
O caminho para construir uma relação saudável com o dinheiro é investir em educação financeira.
O Itaú Unibanco, em parceria com o Datafolha e a consultoria Box1824, realizou um grande estudo sobre a relação emocional do brasileiro com dinheiro e identificou que:
- 49% dos 2.071 brasileiros ouvidos evitavam pensar em dinheiro para não se entristecer.
- 46% dos participantes preferiam não analisar de perto o próprio dinheiro porque acreditavam que estavam fazendo alguma coisa errada com suas finanças.
A relação dos brasileiros com o dinheiro não é das melhores. Ela costuma ser bastante desequilibrada para a maior parte deles.
Resultado: um povo com alto índice de endividamento e com pouco conhecimento sobre gestão financeira.
Se a situação já não era das melhores antes da pandemia, imagine agora.
No entanto, um dos pontos positivos desse momento foi o despertar para a importância de se educar financeiramente.
Mais do que resolver questões práticas de gestão, a educação financeira abre espaços para investir em sonhos que, muitas vezes, parecem impossíveis.
A partir do momento que você aprende estratégias para usar melhor o dinheiro que recebe e entende o que está por trás das melhores decisões, sua mentalidade sobre o dinheiro começa a mudar.
Então, você começa a entender que uma relação saudável com o dinheiro não resume a pagar todas as contas no final do mês e não ficar no vermelho.
A educação financeira é o caminho para você realizar os seus sonhos.
3 dicas para começar a mudar sua consciência financeira
1. Entenda que seus hábitos financeiros podem ser mudados para melhor
Assim como os hábitos alimentares ou sua rotina de atividades físicas, seus hábitos financeiros também podem ser ajustados ao que você deseja para o futuro.
Atenção!
A maneira como você gerencia seu dinheiro hoje é consequência do que aprendeu ao longo da vida.
Hoje, você pode decidir permanecer com essas crenças ou substituí-las por outras mais úteis ao que você espera do futuro. A escolha é sua!
2. Pense que as transformações resultam de processos
Toda transformação real é fruto de um processo. Por isso, seja paciente com você!
Se você já identificou quais são os obstáculos para mudar a situação da sua vida financeira de hoje, resolva um deles de cada vez.
3. Estude e aprenda
Ao investir em educação financeira, você está investindo no seu futuro e na sua família.
Esse é o primeiro grande passo que você pode dar rumo à sua independência financeira e à realização de sonhos.
A previdência privada é um investimento seguro e acessível até mesmo para quem está começando a jornada da educação financeira.
