Como funciona um plano de previdência privada? Você sabe?
Assim como os demais investimentos, antes de optar por um plano de previdência privada é muito importante se informar sobre o seu funcionamento.
O plano de previdência privada é um tipo de investimento muito interessante para quem busca segurança financeira no futuro. Ele é um recurso seguro e acessível para quem busca viver uma aposentadoria mais estável.
Ao longo deste texto, vamos mostrar como funciona um plano de previdência privada e falar sobre:
- a diferença entre a Previdência Social e a previdência privada
- os modelos de previdência privada existentes
- como o plano de previdência impacta na sua Declaração do Imposto de Renda
Previdência Privada x Previdência Social
A Previdência Social é um direito garantido a todos os cidadãos brasileiros que contribuem com o Instituto Nacional de Seguridade Social (INSS).
Entre os benefícios da Previdência Social, estão a aposentadoria, o auxílio-doença e o salário-maternidade.
Um dos aspectos mais atraentes do plano de previdência privada é a possibilidade de ampliar os ganhos na fase da aposentadoria.
Em 2021, o valor mais alto pago pelo INSS como aposentadoria é de R$ 6.433,57. Um plano de previdência privada, porém, permite complementar esse valor e conseguir rendimentos bem mais altos no futuro.
Os planos de previdência privada podem ser abertos ou fechados.
Os planos abertos estão disponíveis para qualquer pessoa. Já os fechados, também conhecidos como Fundos de Pensão, são criados por empresas ou entidades a fim de atender apenas um grupo específico (funcionários ou associados).
Modelos de previdência privada
Os modelos de previdência privada variam entre VGBL e PGBL. Qual é a principal diferença entre eles? A tributação.
No modelo VGBL,
- o Imposto de Renda incide sobre o rentabilidade conquistada.
- é indicado para quem não declara Imposto de Renda ou faz a declaração simplificada.
- o Imposto de Renda considera apenas os rendimentos e desconsidera as contribuições.
No modelo PGBL,
- o Imposto de Renda incide sobre o valor total resgatado.
- os valores investidos ao longo do ano podem ser abatidos. Contudo, a porcentagem considerada se limita a 12% da renda anual.
- é indicado para quem faz a Declaração completa do Imposto de Renda.
Regime tributário
Outro ponto importante é definir o regime tributário do plano de previdência privada. Ele pode ser progressivo ou regressivo.
- Progressivo:
- É uma ótima opção para quem pretende resgatar o montante investido de uma vez só.
- A cobrança do imposto retido na fonte começa em 15% e pode atingir 27,5%.
- Regressivo:
- É uma ótima opção para quem pretende resgatar o montante investido em parcelas.
- O imposto varia de 10% a 35% e depende do tempo em que o dinheiro permanecerá aplicado. Quanto menor o tempo, maior o imposto.
Pré-requisitos para iniciar um plano de previdência privada
Não existem pré-requisitos para iniciar um plano de previdência privada.
Você pode começar um plano de previdência para você ou sua família a qualquer momento. No entanto, para definir a melhor opção para você é importante ter clareza quanto ao:
Seu objetivo para o investimento
O que você pretende ao abrir o plano de previdência privada?
Seus objetivos futuros vão ajudar a definir o melhor plano para você e sua família.
O valor a ser investido
De quanto você dispõe hoje para investir?
Quanto pretende ter no momento do resgate?
O tempo do investimento
A lógica é simples: quanto mais cedo você começa a investir, menos dinheiro precisa desembolsar neste momento e maior será o valor resgatado no futuro. Veja o seguinte exemplo:
João tem 45 anos e Miguel tem 20. Os dois pretendem se aposentar aos 60 anos e resolveram investir R$ 100,00 por mês em um plano de previdência privada. Quando chegarem aos 60 anos, quem terá mais dinheiro a receber: João que investiu R$ 100 reais mensais durante 15 anos ou Miguel que investiu a mesma quantia mensal por 40 anos?
Assim como outros investimentos, antes de fazer um plano de previdência privada é muito importante conhecer o que está envolvido nessa decisão.
Ao longo deste texto, você viu um pouco sobre como funciona um plano de previdência. Caso tenha ficado alguma dúvida, consulte nossa seção de dúvidas ou fale com um dos nossos consultores.
